【畅享专访】拍拍贷： AI+金融，让科技赋能金融监管

————拍拍贷副总裁 陈磊

【导语：】人工智能作为引领未来的革命性技术，正日益成为世界关注的焦点。8月24日-25日，2019第二届上海人工智能大会暨第二届图像、视频处理与人工智能国际会议在上海浦东举行。大会汇聚众多人工智能领域的科学家、教授及人工智能企业创始人与高管，为与会嘉宾带来一场产学研领域融合、涵盖前沿科技与落地实践的饕餮盛宴。畅享网记者对上海拍拍贷金融信息服务有限公司（以下简称拍拍贷）副总裁陈磊进行了专访，以下为畅享网报道。

拍拍贷公司副总裁陈磊

近年来，人工智能与各行各业的融合不断提升，有力推动着实体经济乃至整体社会的数字化、智慧化升级。金融行业作为高度数据化的行业，与人工智能之间的结合日趋紧密，AI+金融已成为金融业未来发展的必然趋势。

“魔镜”大数据风控系统，用创新技术提升用户体验

拍拍贷是一家金融科技公司，总部位于上海。自创立以来，拍拍贷遵从金融本质，以数据为基石，用创新技术为用户提供最便捷可得的金融服务，助力普惠金融在中国的发展。2015年，拍拍贷就已经研发了依托集大数据、云计算和人工智能等先进科技为一体的“魔镜”大数据风控系统，经过多年的实践和发展，将大数据与AI技术应用于信贷审核、风险控制、精准营销和智能客服等方面。

作为拍拍贷大数据与人工智能部门负责人，陈磊在采访中对畅享网记者提到，“魔镜”系统有两方面优势：一、样本的充分性和算法的先进性保障了风险评估的准确性；二、算法服务背后的强力工程能力保障了流畅的业务响应，一个例子就是在大会当中提到的9又3/4平台。基于以上两方面，拍拍贷做了很多优化使得用户体验感非常好。“现在我们已经在把这些我们在实践中积累下来的系统和能力开放出来，魔镜和明镜已经在几家持牌机构进行了部署，赋能更多的生态伙伴，服务更多的用户！”陈磊说道。

拍拍贷如何从初出茅庐到成为中国金融科技头部平台？

谈及成立之初，陈磊提到拍拍贷创始团队F4。最初的拍拍贷服务群体为当时银行还未覆盖到的客群，使大家都能得到金融服务。2016年，移动互联网开始迎来爆发式增长，拍拍贷从PC时代的网页变成APP。2017年，拍拍贷成功在美国纽约证券交易所上市。随着技术的演进、业务形态的多样化、生态的不断完善，拍拍贷将闭环业务模式转变成开环模式，在开环、风控把控能力方面，取长补短，合作共赢。

拍拍贷愿意把好的科技用在金融业务中，更好的服务C端人群，也愿意把能力延展到更广阔的生态中，让其他企业也可以做这部分的用户服务。陈磊告诉记者拍拍贷的长远发展目标是让金融与科技更有机地融合，不仅要成为受用户欢迎的金融平台，同时也成为让合作伙伴信任的金融平台。

拍拍贷的风险控制得益于前期大量的业务积累和技术实践。风控技术的应用有一个从基础架构、到算法再到领域能力的延伸。在基础架构层面，拍拍贷注重大数据平台的建设，从离线的到在线的，从批处理到流式计算，使得风控流程的字段、规则以及工作流得到精准实现和高性能服务。据陈磊介绍，在风控方面，拍拍贷从贷前到贷后，已经实现了全流程的风险控制，同时，拍拍贷搭建的贷后风险管理体系也能够精准评估入催案件质量和逾期用户的风险程度，充分提高催收质量和催收的回款率。

如何对大数据收集过程中涉及到的数据隐私进行把控？

在聊到大数据的科学合理使用时，拍拍贷副总裁陈磊给到两点建议：1.任何一家企业或公司都要有法律意识和职业操守，在合理合法的范围内采集和使用信息，做到不过度采集。2.通过科技手段避免隐私泄漏。举例说明：拍拍贷对于用户授权使用的外部信息会使用包括联邦计算在内的安全计算来对数据加以使用，这样既不会触碰到明细信息，又能使用到数据，数据不发生传输，即share answer no data。

未来已来，拍拍贷遵从金融本质，以数据为基石，让创新科技赋能金融

多模态持续化网络化的数据的使用模块里面包含语音文本图像三块。陈磊为我们举例说明：图像方面拍拍贷有相对成熟的OCR解决方案；文本部分，有成熟的机器人客服系统，能够有效查别用户情绪，智能搜索知识图谱，在多轮对话中高效解答客户疑问，在具体业务中，技术有时辅助人工，有时则可以起到部分或完全替代人工的作用。

谈到技术如何赋能金融科技企业的合规监管时。陈磊表示，人工智能在数据信息处理这一方面，具有天然优势。它不仅能够高效处理大量级数据，而且能够将图片、语音、视频等复杂的非线性、非结构化数据，转化为标准化、结构化数据进行分析。从用户来看，技术的应用使得金融服务能够渗透到更广泛的群体，用户需求也被更好的洞察，服务更加便利化、及时化、个性化和智能化，用户获取金融服务的效率得到提升，用户和金融科技企业的距离被拉近。

在行业朝数据智能、万物互联方向发展的过程中，科技始终是中立的。拍拍贷愿与各类金融机构开环合作，推动人工智能算法更多更好地投入实际业务中，并反哺人工智能科学的发展进化。

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