互联网金融竞争的两大发展方向

从2013年6月13日的余额宝7%年收益横空出世，到紧随其后10月28日的百度百发8%的年收益，再到只闻其声不见其影的11%收益率的网易理财，以及2014年2月14日支付宝发布的新产品“元宵理财”的定一年7%的年收益率。可以看见的是，更高的收益率成为吸引大部分用户的主要卖点，而支付宝“元宵理财”则是在资金流动性上做出了新的尝试。由此可以预见的是，互联网金融竞争的两大发展方向是：低风险长时间高收益以及高风险短时间高收益。

低风险长时间高收益（时间换收益）

什么是低风险，其实我这里所说的低风险更多的是指无风险，零风险。就是传统意义上所说的保本。

目前互联网金融所推出的产品大部分都是保本产品，包括余额宝，百发，理财通等等，无一例外都是保本的货币基金。货币基金的特点是保本以及收益率稳定，一般年收益率在4%左右，不会有太大的波动，实际上互联网金融的一些高于传统货币基金的收益率都是通过一些手段来达到的，例如百度百发，用同样的资金购买同样额度的货币基金，获取双倍的收益率。相信在很长一段时间里保本产品依然是互联网金融的主流。

长时间则是与互联网金融最开始让人津津乐道的高流通性相悖的，余额宝的提取是T+1就是申请后的下一天就可以提取到自己的个人账户中。而在余额宝直接作为支付宝购买货品付款的话，还可以实现实时转账，流通性非常强，不需要担心周转的时间。而在支付宝推出“元宵理财”以后，我们逐渐看到了互联网金融的变化，元宵理财是定期一年的产品，意味着该笔资金在一年内无法支取，把原有的流通性立刻消失，成为了一笔更高收益的定期存款。

可以想象的到，在推出一年期产品后，支付宝可以理所当然的推出更多，两年期，三年期，五年期甚至十年期的理财产品，试图吸收更大量的资金转移到自己的金融平台。为一些有长时间资金空闲的人提供更多的投资选择。

总的来说这一类低风险长时间高收益的产品，就是股票投资常说的一句术语，以时间换空间，空间原有指的是股价上涨的幅度，而这里的空间则是指更高的收益率。正如定期存款，债券一样，更长时间的定期必然会带来更高的收益率。

这一类保本，收益率稳扎稳打的长时间理财产品，是互联网金融理财的主流，吸收更多来自银行储户的资金，对银行理财产品造成更大程度的影响，银行如果再不重视线上渠道的开拓，恐怕只会一步步的让互联网金融把自身原有的优势消失殆尽。

高风险短时间高收益（风险换收益）

什么是高风险，其实这里也是一个相对的词语。这里的高风险就是相对前文所说的保本，零风险而言。

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