银行“触电”卡位交易数据

数据，还是数据

互联网电商对于消费者习惯的改变和塑造是毋庸赘言的，在金融业务和服务领域这一点也不例外。一方面，优质、便捷的用户体验为服务提供者带来了实现虚拟账户“数据闭环”的契机，另一方面，电商也为服务者带来了运营管理、业务效率与服务等各个层面的不同要求。赵津宁认为，传统企业“触电”，需要在消费者的产品服务体验与企业自身的效率管控这两个方面找到一个很好的契合点。

传统的金融服务业解决的实际上是信息不对称的问题，这是金融业的安身立命之本。金融机构实际上充当了媒介的角色，为供需双方提供适应各自需求的信息并完成匹配。在互联网环境下，金融服务在理论上可以完成信息的高度匹配并极大限度地降低风险控制的成本，互联网交易过程中积累的用户行为数据意味着服务提供者可以有效评估并控制风险。真正让金融业感到焦虑的是，在供需双方信息高度透明化并且能够匹配的情况下，交易双方是有可能不通过金融机构直接进行交易的。“从第三方支付到小微金融服务，互联网金融已经真正触及银行的核心业务。” 赵津宁表示，“互联网金融未来的景象充满了想象的空间，无论是互联网电商还是传统的金融服务企业的金融服务，二者的核心都是数据。在未来银行中，现有金融业务在整体业务中占比或将大幅下降，而数据业务份额将会上升。”

过去十年零售银行业务处于发展早期阶段，有大量基础性投入，在产品高度同质化的情况下，多数银行在零售业务上采取了“跑马圈地”的方法，通过代价高昂的方式如大量开设网点、支付高额营销费用等，获取零售客户，“但站在如今这个渠道大迁移的时刻，银行应该从两个方面考虑自己的互联网战略，首先是如何更深入更有效地将互联网视为主要的用户获取渠道，其次是如何利用大数据技术，深刻发掘新一代用户的特定需求，进行更精准的产品创新。”互联网金融垂直搜索服务商融360 CEO叶大清表示。

服务定位突出特色

Forrester调研报告发现，2012年英国人至少一次网上调研和申请金融服务的比例上升到50%之多，而2007年仅在22%左右，像汽车保险、消费贷款的网上申请已成为英国金融市场的主流模式。随着年轻网民正在成为消费主体，金融产品的在线化和电商化在全球加速。在中国，在线的信息查询和对比会成为网民购买金融服务的一种普遍习惯，人们获取金融产品的方式正在发生革命性的变化，多渠道环境已经成为现实。可以确定的是，相比较传统的银行查询方式，在线式金融服务使用户在时间成本和信息获取质量上都有了质的飞跃。

“银行电商平台的实施效果取决于其自身的定位，这需要企业从战略层面明确电商平台所承载的产品和服务方向，例如是做自身相关的金融产品和服务，还是做金融服务的淘宝商城，包括互联网金融、电商平台在企业整体的产品和服务战略中所处的位置，这些都是金融服务企业在‘触电’时一定要明确的问题。” 赵津宁表示，“例如平安的几个电商定位是非常清晰的，比如24财富或者专门的金融类产品。这个领域还有很多方面值得去探讨，银行、金融机构在这方面的实践也刚刚开始。目前，电子银行应经呈现多元化的发展态势，鉴于互联网自身的特性，金融服务会在种类、价格、营销方式、服务意识和品质等诸多方面需要更多创新。在保险业，越来越多针对互联网保险的产品将会推向市场，还包括面向互联网虚拟财产的保险服务。”

戴尔服务负责电商战略规划与实施的董事总经理杨念农表示：“企业转型电商的核心是一个战略定位的问题。例如这个电商平台对于企业而言是意味着核心竞争力的转变还是销售渠道的增加。就金融服务企业而言，电商平台是金融平台还是全商品类平台，这是需要在规划初期就明确的内容。在战略目标明确的情况下，才能对商业模式、运营模式、市场定位等战术执行层面进行细化。”

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