移动支付，快点拆掉那些“减速带”

过去的几年里，银行、电信运营商等单位都在不遗余力地推动移动支付的普及，在一些重点商圈和商家得到了一定应用，特别是在电影院、自动售货机等小额支付场景中更受欢迎。但是在餐馆、商场等更多场景中，移动支付一直缺失。

其实移动支付大有可为。在台湾地区，中华电信(30.85, 0.01, 0.03%)就给我们做了很好的展示。目前，刷中华电信的NFC手机你可以租赁自行车，可以直接进入预订好的旅馆房间，可以乘坐公交车、地铁、火车等交通工具，当然你也可以在咖啡店、便利店、旅游景区实现消费。

推动移动支付场景的全面化却比想象中要难，有很多关要过。首先，移动支付SIM卡需要在SIM卡芯片上额外空出金融板块的储存空间，这是一大技术难题。其次，移动NFC手机只有在银联“闪付Quick Pass”的POS机上才能刷，这就需要对现有POS机进行硬件升级，这是一个极为庞大的布设量。最后，由于移动支付是新型跨界产品，如何让公众信服并试着去使用这一新产品，不仅需要对从业人员进行大量的培训，也需要同更多的参与者达成一致。

路途虽然遥远，但是如果银行、银联、运营商、商户等产业链各方能充分信任与合作，让各种应用场景尽快丰富，由点成线、由线成面，那么，这种移动支付遍地开花的场景还是非常值得期待的。

5 向“大包大揽”说“不”

相对于以往的各种支付方式，移动支付的产业链条无疑是最长的，利益关系也最为复杂。与此相应，任何一个参与者想要“大包大揽”地对整个行业通吃，都是不现实的。

合作共赢，毫无疑问是移动支付产业发展的关键。这既由移动支付产业链的客观条件所决定，也受到了中国国情的影响，是中国移动支付产业发展最合适的选择。

“大包大揽”式的发展模式，不可能在移动支付产业取得成功。中国人民银行支付结算司副司长樊爽文表示，中国实行的是分业经营和分业监管，因此行业界限不仅存在于金融业与通信业之间，其他所有的行业也是如此。在这样的大环境下，移动支付行业任何的参与者想要“大包大揽”地把这个行业通吃，都是不可能的，也是不现实的。也正因为如此，央行作为金融业的监管机构，积极在产业链的不同环节加强相互之间的协调配合以达到共赢，从而推动移动支付市场的快速发展。

面对移动支付这条长长的产业链，专注于某一环节，成为参与者的明智选择。正如中国移动中移电子商务总经理范金桥所说，NFC移动支付的产业链比较长，牵扯到方方面面，只有专注才能集中资源，快速推出产品，抢占市场。目前，中国移动将手机钱包定位为移动互联网的入口，集中精力做大客户规模，打造优质应用。

合作的目标，显然是共赢。对于尚处于起步阶段的移动支付而言，合作模式无疑是关系到今后长远发展的一个重要基础。工业和信息化部科技司副局巡代晓慧认为，移动支付商业模式的构建，要以合作共赢为原则;电信运营企业和金融企业，需要发挥各自的网络技术优势和渠道优势，开展深入的合作，加大非接触POS器具支持移动支付的力度，满足消费者和商家的需求，进一步扩大移动支付应用的市场。

6 离不开的安全“盾牌”

当人们对移动支付的便捷性有了充分体验之后，安全就成为一个不得不重视的问题。可以说，安全性是移动支付长远发展的最大挑战。

近日，英国调查机构YouGov公布的一份调查报告称：53%的手机用户不认为NFC足够安全，并担心手机被偷或者遗失之后，自己的金融数据会被窃取。在国内，安全性也是很多对移动支付感兴趣的用户最终却放弃使用的原因。如果无法提供足够的安全保障，移动支付不但不能吸引更多用户，反而会让现有用户流失。毕竟便捷与安全相比，大多数用户会选择后者。

从目前来看，移动支付存在的安全隐患主要表现在这几个方面：第一，用手机进行移动支付，存在着较高的操作系统漏洞、木马植入等风险;第二，现有的短信验证手段单一，没有基于手机的动态数据风险管控系统;第三，缺乏手机端的支付安全整体解决方案。这些安全问题解决不了，包括移动支付在内的整个移动互联网金融都将面临着巨大的风险。

种种缺失也意味着机会。未来，不仅运营商和手机厂商将会花大力气在这个领域，一些专门提供移动支付安全服务的企业也将迎来发展机遇。当然，安全问题需要政府监管部门、运营商、终端厂商、芯片厂商、线下商户等整个产业链的共同努力。除了技术层面的软件和硬件安全保障，也需要从制度层面建立和完善相应的风险赔偿机制，保障用户资金的安全，比如微信支付联合中国人保推出的“敢付，敢赔”100%赔付机制，就是一种很不错的尝试。作为用户，首先要明白这个世界上没有绝对的安全，在移动支付带给我们方便的背后，安全隐患是客观存在的，我们需要做的是采取一切可能的防护措施，比如经常对手机进行病毒查杀，经常更换支付密码等等，保护自己的个人资料和账户安全。

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