第三方支付的危与机

竞争残酷到一家今年初刚刚获得互联网支付牌照的企业欲转让其100%股权，且报价只有4000万元。

选择进军传统金融领域，并发挥第三方支付机动灵活的特征成为了必选。近期一则引人注目的新闻是中国人保财险日前对其微信公众号“人保财险网络直销”进行全面升级，并且接入第三方支付快钱公司的支付功能，人保财险在微信上实现了投保交易闭环。“表面上看，这样做的效果并不会给人保带来多少订单，起码短期内。但这代表了诸如保险和第三方支付这样微利且危机并存的行业，正在联手找蓝海。”许先生如是说。

类似的探索，第三方支付们已经进行了许多。除早前一度被热炒的余额宝等第三方支付推出的理财服务外，支付宝等17家第三方支付公司已获得跨境电子商务外汇支付业务试点资格，相关业务已开始悄然推进。而且此刻，是得到了正规准入许可的，较之2007年时支付宝开始在没有政策支撑的背景下，和银行合作或者和境外第三方支付机构合作，将货币兑换和付款流程由其托管银行完成，曲线实现跨境支付的“灰色突围”不可同日而语。

且垂直化的金融服务也在显现。易宝支付CEO唐彬就指称：“2005年，当时网络游戏行业在互联网的带动下呈现出蓬勃发展之势，易宝支付看重了这个时机，开始布局数字娱乐行业，为游戏运营商提供支付服务，满足网友多种多样的支付需求，从此开始涉足行业支付。”这成为了易宝能够进入一线阵营的关键，也成为了近来第三方支付们拓展的新领域。

尤其是对小微企业的信贷服务。支付宝、汇付天下、快钱、阿里金融、快付通等第三方支付企业，均已涉足这一领域，通过与银行等传统金融机构的合作，或者自立门户成立小额贷款公司，正成为支持小微企业发展的新锐力量。

第三方支付在实现了政策解套之后，其平台化脚步将更快，其布局也将不会如过去那样战战兢兢如履薄冰了。

国际化 最大的敌人在门口

第三方支付和传统金融业的互相攻守，其实都只能算“内战”。真正对其生存威胁最大的敌人来自大门之外。

据媒体报道，2012年7月16日，世贸组织针对两年前美国贸易办公室起诉中国银联垄断而发布的专家组报告称，中国银联并未形成市场垄断地位，但同时要求中国应允许外国服务提供商可以通过跨境方式提供电子支付服务。中国并未就此裁决上诉，而根据WTO的相关规则，如果一方放弃申诉，就意味着接受裁决，也意味中国将有义务将电子支付服务市场逐步对外开放，银联以外的其他卡组织将被允许在中国境内发行人民币支付卡。届时，银联面临的不仅仅是支付宝等国内民营的挑战，还将与营收规模约为其10倍的VISA面对面竞争。

光是这一点，不独银联有难，第三方支付们也将有难。因为国内的第三方支付们太多了，据了解，自中国人民银行2011年5月首发第三方支付牌照，迄今已有250家机构获颁支付业务许可证，而从央行官员的公开言论看，央行还将继续发放。这使得为了争夺有限的市场，国内互联网支付价格战打得很凶，手续费率通常低至千分之五以下。而在境外市场，以支付巨头Paypal为例，其费率可达到3%-4%。这样的结果使得尽管国内第三方支付市场规模超过10万亿元，但即使是一线的第三方支付巨头的原始积累也极为有限。

第三方支付企业看起来壮的象头牛，但只是样子货，其资本实力和抗冲击力，全行业打包在一起，也无法和银联比拟。”业内人士称：“一旦放开，别说好不容易到手的跨境电子商务外汇支付业务将很快在国外对手的挑战下沦陷，就连其目前想要拓展的传统金融业务，也将全面被遏制。因为外资第一个想击败的，决不是国字号的银行们，而是机动灵活的民间队。

该业内人士描述了一个最可怕的“末日景象”：第三方支付们将因此被局限在自己固有的传统优势项目互联网支付里，然后自相残杀，没有更多发展。也因此，第三方支付此刻必须快速实现在传统金融领域的渗透，并拓展自己的业务范围实现平台化，“唯有建立起根据地，而不是游击区，才可能对抗外资的第一轮强势冲击。这是生存之战，而不是业余爱好。”该人士指出。

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