“智慧银行”点亮金融未来发展之路

在2012年中国国际金融(银行)技术暨设备展览会召开之际，作为历年来最大的参展商之一，IBM公司在北京举办了以“‘智慧银行’点亮金融未来发展之路”为主题的媒体发布会。在过去的三十多年中，IBM一直致力于成为中国银行业转型的长期合作伙伴，助力金融行业企业通过信息科技实现创新发展。目前，IBM已经与众多国内金融行业客户提供了相关解决方案，包括招商银行、光大银行、国家开发银行等。IBM在本次发布会上指出，以中国为代表的成长型市场已成为驱动整个全球经济与市场发展的重要引擎。未来成长型市场中的银行企业获得成功需要具备四大关键要素：即构建“一个银行”战略，实现统一高效运营；引入“零售业”思维模式，满足客户个性化需求；实施“制造业”管理机制，打造最优化和标准化流程以及树立风险管控全局观，最大化获取业务价值。同时，IBM还分享了与该四大要素相关的IBM全球领先金融行业解决方案以及国内外应用案例。

IBM大中华区副总裁金融服务事业部总经理王天義、IBM金融服务事业部全球零售银行总监 Boxley Llewellyn、IBM大中华区副总裁金融服务事业客户部总经理陈良忠、IBM大中华区副总裁全球整合客户执行总经理郑笑非、 IBM大中华区全球企业咨询服务部金融行业负责人佩雷拉、IBM大中华区银行现代化及转型业务部总经理徐淑燕、IBM大中华区金融服务事业部支付系统总经理孙一仕以及IBM大中华区全球咨询服务部合伙人金融应用创新负责人赵亮出席了当天的媒体发布会活动，针对全球银行业发展趋势以及中国金融行业未来发展的驱动要素进行了分享。

成长型市场未来银行业成功四大要素

当前全球经济下行压力加大，经济萎缩、财政紧缩和金融机构诚信度下降等多种原因致使全球经济形势不容乐观。然而，基于巨大的无银行账户市场以及迅速增长的富裕人口数量，以中国为代表的成长型市场已成为驱动整个全球经济与市场发展的重要引擎。而国内的金融服务业也随之稳步发展，并成为中国经济转型发展的重要推动力。

随着物联网、传感网络将物理系统与社会系统越来越紧密的连接在一起，世界正在变得更加互联化、物联化和智能化。当前大数据时代下，分析技术、移动互联、云计算等科技因素正在不断改变着人们的金融消费方式。而移动互联网和社交媒体应用的兴起，则彻底改变了人与人间的交互方式，不断推动着金融行业的转型与创新发展。为了在复杂环境中实现未来成长，全球金融行业需要采用新技术手段，洞悉市场最新的变化趋势并同时做出快速响应。

根据《2012年IBM全球CEO调研报告》显示，参与调研的214名全球金融服务业CEO中有超过70%的人都认为从客户互动中发掘业务洞察是企业获得业务可持续增长的首要任务，这也是他们今后的三大重点关注领域之一，其他两大领域分别为风险管理(64%的金融服务业CEO提及这一领域)和业务运营(53%的金融服务业CEO提及这一领域)。为了与客户建立联系，金融服务业CEO普遍认为金融机构需要着力发展其业务渠道。着眼今后三到五年，有50%的金融服务业CEO认为基于社交网络的渠道将得到普及，代替呼叫中心成为他们的第三种可选渠道。金融服务业CEO们将依靠缜密的洞察来建设未来成功的金融企业，同时金融机构还需要改善客户体验和服务交付。

依靠多年与全球金融企业合作的经验，IBM发现在未来5年在成长型市场中金融企业将经历的四大变化趋势。首先是新技术带来交互方式的改变，包括能与人类实现互动的学习系统、分析技术获得洞察并创造价值、无缝整合各类系统平台(渠道、电脑、电话、设备)的能力、生物识别技术应用在身份识别领域。其次是社会文化和交往模式的改变。未来将没有所谓“普通”的家庭用户，定位服务、聚会和移动应用将普及，安全问题进入到每一项新的服务中，信息隐私性不断下降，而且社交媒体在不同年龄层中将日益普及。再次是银行服务的话语权在改变。这包括客户的各种自有设备就是前端柜面的应用在改变，下一个移动应用商店和云计算的应用模式改变以及多样化的付款方式。最后，客户群在改变、客户的需求不断变化。移动应用将带来数十亿计的新银行客户，人口老龄化问题的凸显，出现如上万亿美元资产转移的财富管理，新的价值整合者侵蚀银行业的客户基础等状况。

IBM大中华区副总裁、金融服务事业部总经理王天義表示：“新技术在带来机遇的同时，也改变了人们交互的方式与商业模式。如今的金融业需要全面了解客户的需求和市场变化趋势，而此时新技术和新方法的介入将催化这一过程，帮助金融业在复杂环境和经济形势下实现成长与转型。因此，以中国为代表的成长型市场的金融行业在以积极的姿态应对复杂环境和严格的管控的同时，也要加大对新技术的重视和应用，以此促进企业创新与转型的发展。”

四大驱动力推动银行业持续转型发展

如今具有前瞻思维的银行，无论是本地银行还是跨国银行，都为在市场中取得成功而开始奠定文化、经营和技术基础。为了进一步掌握市场变化，抓紧发展机遇，银行业需要全面了解客户的需求和市场变化趋势，以新技术新手段在复杂环境中实现成长与转型。为此，IBM指出未来银行业在成长市场中取得全球领导力需要四大驱动力。

第一、构建“一个银行”战略，实现统一高效运营。即利用全部资源并通过值得信赖的特殊方式为客户提供一致的服务体验，从而获得作为“一个银行”统一高效的业务经营。客户日益需要企业提供全球整合服务，贯穿各渠道一直的业务流程。银行必须要构建由业务、流程和技术组成的统一高效的企业架构，实施业务流程管理、业务规则与工作流管理，同时获得与客户、风险和金融绩效相关的企业数据。在构建“一个银行”理念上，国内银行通常选取四个领域进行流程银行的探索与实践，包括流程以客户为中心、前中后台分离、运营集中化以及跨渠道整合。

为了成功拓展业务，或是优化现有地域的业务，银行需要打破不同产品线、业务领域和地域方面的孤立运营状态，将客户、合作伙伴、利益相关者视为整体在不同区域间大范围的实现一致的高效率。基于“一个银行”的理念，IBM能够帮助银行客户建立统一高效的企业架构，通过整合服务管理、全球支付平台、财务共享服务中心等解决方案，助力银行实现统一经营，从而优化资源，快速提供服务，提升竞争力和效率。2010年，为持续保持增长势头，迎接市场竞争，中国最具影响力的商业银行之一——招商银行，携手IBM实施二次转型。IBM全球企业咨询服务部为招商银行规划了流程优化规划项目，并以客户为中心，实践“一个银行”经营战略，为招行未来的流程优化建立一个完整流程管理体系，建立起一个清晰的中期规划，有效的推动了招行未来3-5年的流程优化工作。二次转型帮助招行全面降低了资本消耗，提高贷款定价，控制财务成本，增加了价值客户，并确保风险可控，促进招行向内涵集约型经营方式转变。

第二、引入“零售业”思维模式，满足客户个性化需求。即从零售业服务客户的角度，来审视银行服务流程和产品设计，而这对银行企业的客户、产品、渠道和运营部门都提出了变革要求。无论是对客户数据的搜集、分析，或是根据研究结果采取行动，如今零售业都走在其他行业的前面。在销售、服务和对新技术的运用方面，银行业都需要向零售业学习。今天的客户更关注移动与协作，个性化以及新服务产品和更多的渠道选择。银行需始终以客户为中心，从“重流程”到“重客户体验”的企业文化转变。发挥数据分析技术的优势从中获取洞察。

IBM金融服务事业部全球零售银行总监Boxley Llewellyn先生表示：“信息技术的发展赋予了客户更多的权利，在信息高度实时化、透明化的情况下，银行业需要重新调整策略，满足客户的不同需求。为此，IBM为银行业客户提供了移动支付、移动理财、社交银行、手机银行等多种以客户需求为中心的解决方案，帮助银行客户提高洞察力，采用差异化的营销策略实施精准营销，同时通过跨渠道的管理，为客户带来统一的体验。”

第三、实施“制造业”管理机制，打造最优化和标准化流程。客户日益需要通过有效的流程采购获得最好的资金成本，充分利用新技术实现跨渠道的一致的业务流程。银行业必须能够实现业务流程模块化、服务和产品差异化以及绩效管理。参照制造行业，银行能够将复杂的流程拆分为标准的活动，并进行优化落实，然后按照客户、产品、渠道的不同，随需应变组装流程和产品。

在此次金融展期间，IBM带来了商业银行成本透明度绩效蓝图、银行网点绩效管理与资源优化配置等多个解决方案，帮助银行业设立度量指标，收集数据，将其用于有意义和有价值的关系中，实施全面的绩效管理。IBM通过与拉丁美洲最大的国有银行之一巴西Caixa Econômica Federal银行在抵押贷款流程和服务现代化方面展开合作，通过IBM的技术帮助该银行简化了信贷申请过程，极大地提高了市民体验。实现7x24小时提供按揭贷款服务，无纸化过程减少时间和成本，同时客户可以通过电话完成大部分的程序。

第四、树立风险管控全局观，最大化获取业务价值。新时代的银行需要树立对所有风险的统筹视角，将企业全部信息进行整合，并通过数据和分析建立起风险管控防线。银行业要形成数据驱动的风险文化、流程和行为的统一并创造价值。尽管，银行对风险的阶段性投入和严格运营管理已成为常态要求，但是今天银行仍存在着对风险的感知未能实时应对。今天的风险还包括金融风险、政府规定与合规要求、运营和IT风险以及金融犯罪等。

从零售业和制造业中学到的经验已经足够使银行获得更多的竞争优势，但新兴市场的银行还是应该建立起稳固的防守。这就是为什么最成功的银行全面贯彻健全的风险管理原则的原因。银行应该综合企业风险信息，无论从运营还是金融角度全面认识到所面临的风险，允许企业从流程、合作伙伴和IT平台等各种层面根本解决风险，并在决策中贯彻风险意识。基于此，IBM在金融展期间带来了整合风险平台、反欺诈、信息安全智能分析以及数据安全与审计等多个针对风险管控而开发的解决方案，帮助银行业用最有效的方法防范风险，改善客户体验，免于由于错误风险决策而造成的成本增加。澳大利亚联邦银行(Commonwealth Bank)曾与IBM合作建立企业的全面风险管理系统，通过整合的方法和路径，提供实时的风险报告和对关键风险指标的理解，实现了合理化和系统的高度契合。在过去的两年中，新系统帮助澳大利亚联邦银行将风险损失减少了30%。

IBM用科技点亮金融业智慧发展之路

作为中国金融业最大的IT合作伙伴，IBM是唯一一家拥有从设计、搭建到运行的全方位能力的整合供应商，拥有自己独特的洞察力和领先的方案实施力。集结IBM中国研究院、IBM软件开发中心、IBM系统开发中心等大量的全球专家资源，IBM为中国银行业不断提供新锐的洞察力和资深的行业经验，并在风险管理、数据安全、开放基础架构、面向服务的架构(SOA)、虚拟化和绿色计算方面引领着IT行业的最新发展趋势。

IBM多年来一直致力于与中国银行业建立战略合作伙伴关系，利用自身对行业的深刻洞见以及强大的服务能力服务中国银行业。IBM大中华区副总裁、金融服务事业部总经理王天義表示：“三十多年来，IBM在大中华区一直专注于以客户为中心，帮助金融行业客户在业务运营创新与转型、风险管理等多个方面取得突破，并不断掌握最新的发展趋势，向‘智慧银行’转型。未来，IBM将利用这四大驱动力继续为中国金融行业客户提供支持，凭借领先的技术和优质服务，帮助他们应对复杂经济环境的种种挑战，持续推动中国银行业的智慧转型与创新发展。”

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