技术能在保险公司的哪里发挥作用？

我们发现，技术能在四个方面提升保险公司的运营绩效，支撑其增长前景，甚至还能改变它们现有的业务模式。下面列举的行业翘楚就是一些技术上的领先者。大多数保险公司还有相当的时间可以评估哪种技术最适合自己。

新的互动渠道

与客户的互动往往依赖于个人联系和面对面的会议。但是，大多数客户，也就是保险行业价值链的大多数参与者，都是经验丰富的网络、“智能”设备和社交网络用户。其他行业，特别是航空、零售和电信业，已经迅速地采用了这些技术，大幅增加了内部和外部的互动。如今，有些保险公司正探索通过这些渠道将客户、代理、经纪和后台联系起来的方式。

渠道的选择。数年来，保险公司一直在试验购买保险的新交付渠道。例如，南非大都会人寿推出了一个试验性的人寿保险计划 Cover2Go,允许新客户通过发短信的方式购买短期人寿保险合同。亚洲的保险公司也正在探索类似的模式，例如， AXA 泰国的客户就能通过短信延长车险，而且如果他们这样做，还能收到一个小礼物。尽管这些渠道可能不适用于所有地区或各种保险类型，但它们还是展示了新技术带来的可能性。

便捷、廉价的定制化保险。我们知道一家保险公司正在制定计划推出一个低成本的一日滑雪保险产品。购买过程将极其简单：客户可以通过手机短信把一则广告的照片发送到广告上显示的号码。之后，保费将计入客户的电话账单。

信息共享。在一次 Facebook 的培训活动中，1.7 万名 State Farm 的代理创建了“好友”组，讨论新产品、交易经验、客户服务以及如何更有效地处理索赔。德国忠利保险也使用社交网络，让经纪人共享信息。

合作伙伴网络。Motorcare 是一家车辆维修企业，它创建了一个范围很大的数字网络，将保险公司与其在德国的800个修车厂连接起来。这个网络处理了14万起索赔，将维修成本降低了20%.

产品创新：灵活的定制化保险

保险产品通常都是标准的，消费者只可在一些有限范围内进行选择，例如，投保额度和其他一些基本方面。举例来说，车险只能针对盗窃、附属财产损失和损害投保。而客户则只能被划进固定的风险类别。

有些保险公司现在利用其关于客户需求、偏好、收入和生活方式的巨量信息，推出“大众定制”保险产品，这种产品包含很多预先定义的选择，能够根据个人的需求进行调整。(汽车制造商业已成功推行这一举措。)好处是显而易见的：客户可以得到定制的产品，而保险公司能通过大批量的产品降低成本。我们知道有一家大型保险公司计划推出“洲际后台工厂”,该产品配备的IT系统的算法(也就是“规则引擎”)能根据客户的偏好和具体市场法规定制保险产品。他们的想法是将超大规模带来的成本效益与提供多种产品和服务的灵活性结合起来。

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