大数据安全隐患引担忧 市场需求催生保险创新

“互联网+”时代的开启，更多的行业站在了腾飞的风口。然而，令企业家们担忧的是，数据已成为企业的核心资产，如何才能避免突然来袭的网络攻击，并尽可能将损失降到最低点。

如何防范网络风险，这无不要求企业管理层使出浑身解数去应对。需求催生供给，一类为企业网络安全损失提供保障的舶来品——“网络安全保险”现身国内市场，逐渐走近中国企业，成为企业风险管理中的一环。

曾万里是全球财险业巨头安联在中国的企业及特殊风险部总监。他告诉记者，这个险种是伴随网络攻击的频率和强度不断加剧下而研发的。“如果网络罪犯窃取数据，向网络加插恶意软件，又或者服务器因抵御攻击而关闭，企业可能遭受上百万元的经济损失以及名誉损失。为有效规避风险，降低损失，网络安全保险应运而生。”

网络安全保险的主要承保事项是，当企业成为网络攻击目标或者其需为客户损失承担责任时，该险种可弥补企业以及与之相关的第三方损失。这个新险种可囊括财产险、责任险以及纯粹的财务损失保障。不过需强调的是，企业日常的网络故障属于除外责任。

事实上，不仅是在中国，即便是在国际上，网络安全保险也是一个推出年限并不算长的新兴险种。目前在全球，具备网络安全保险承保条件的保险公司并不多，而安联是目前中国推出这一险种的保险公司之一。

虽为舶来品，但该险种在引入中国后进行了改良升级，保障范围可拓展至“赔偿因维护公司声誉而进行危机沟通所产生的费用”，以及“赔偿被保企业的客户因企业遭受网络袭击、服务器宕机、数据泄漏以及进行错误数据交互时所承受的损失”。

最新发布的一份全球企业风险报告显示，在十大风险榜单中，网络风险的排名已上升至第五位。全球保险经纪和风险管理专家达信昨日发布的一组数据透露，2014年其美国客户购买单独网络安全保险的数量同比激增32%，这一增长趋势预计在2015年延续。

根据达信的数据分析，在美国，医疗卫生和教育行业客户的网络风险保险投保率最高，分别为50%和32%，酒店与博彩业（26%）以及服务业（22%）客户则紧随其后。不过曾万里分析说，从其调研来看，在中国，可能电商类企业的投保需求会更大一些。

对于市场关心的这一险种的定价因子，记者了解到，因为这个险种的合同都是根据企业不同需求量身定制，因而费率也不尽相同。决定该险种的定价因素大概包括：企业的网络风险管理水平、企业所处行业的网络风险历史数据等。

值得一提的是，在全球范围内，由于网络安全保险投保需求的激增，导致这一险种的费率起伏不定。损失频率和严重性的不断加剧，加上不断传出的网络攻击和营业中断的新闻报道，使得这一险种在欧美国家的续保费率平均上涨了5%，最高涨幅达10%。

业内人士表示，网络安全保险在欧美等国家已被广泛应用，但在中国，目前仍然处于市场开拓阶段。但随着产品普及度的加深，不少已推出此险种的外资保险公司发现，最近一段时间以来，这个险种已经引起了越来越多中国企业的兴趣，尤其是不久前携程宕机事件发生后，前去保险公司咨询该险种的企业明显增多。

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