金银岛：孤独地创新

神秘的在线融资

刘保华：针对大宗产品的行业客户，金银岛有没有培育市场的需求呢?尤其是生产企业，他们要从传统的配套渠道、物流渠道到接受并实施电子商务模式，需要一个学习、接受的过程。现在很多电子商务企业甚至为此成立专门的培训中心。

王宇宏：我们一直在培训客户，培育市场，但是没有专门建立一个培训中心。我认为不要太低估客户的智慧，如果我们有真实的利益给客户，他们不会不要，这就是我们为什么要做在线融资的原因。这个产品我们从2006年开始筹划，直到2009年年底才开通。

刘保华：这正是金银岛的“独门秘笈”。但我们在金银岛的电子商务平台上只能看到e单通，无法体验在线融资的流程。这到底能够给客户带来什么样的增值服务呢?

王宇宏：e融资实际上就是供应链融资，整个业务是个封闭系统，只有注册用户，经过认证才可以进入系统，而且只有当客户真实发生交易时才会经历整个流程。应该说e融资是个非常专业的产品，涉及风险控制系统、价格评估系统、监管系统、评级系统、追踪系统等。虽然产品本身非常专业，但对于客户来说使用起来却非常简单。我是这么和客户讲的：你在外地，我在北京，但是我可以通过网络给你放贷，当然放贷资金来自银行，我们只是提供了一个资金流、物流、信息流三流合一的平台。

从另一个角度来看，在线融资也解决了电子商务企业培育市场的难题。现实中，很多客户认为用电话同样可以做生意，为什么要上网呢?但是金银岛会反问，企业缺不缺钱呢?如果缺钱就上金银岛。这一增值服务业务甚至扭转了电子商务企业和客户之间的甲乙方关系。

刘保华：金银岛是按照交易记录做信用评级吗?

王宇宏：银行的信用调查重点是企业的财务状况和担保，并且十分强调第一还款人的能力。而金银岛的信用调查首先是看企业的法律基础是否合格、过去是否有信用污点。比如在金银岛交易中是否诚信。其次，我们对客户在产业链中的位置及业务能力进行评估，如上游是谁，下游是谁，有多大的业务量等。金银岛关心的是客户的业务量，而不再是重点强调客户的财务报表和不动产。需要说明的是，客户得到融资以后，要在金银岛场内做交易。所谓场内交易，就是客户的账户、电子仓单或电子提单都被系统监控。

客户想拿银行放贷的资金炒股或者是炒房地产的话，是行不通的，我们的这种业务在银行也被评为低风险业务。

刘保华：账户和电子仓单的监控意味着企业的资金流和物流都被金银岛监控了。

王宇宏：对。如果客户是真正在场内做生意，那么他无需去考虑资金，物流也由我们来解决，客户只需关心发展核心，承担经营风险和决策风险，其余的金银岛都可以帮助它们完成。我们假定，银行传统的风险控制机制是单点控制，那么现在加上了金银岛和物流商，就变为了三点控制。三角形的结构比单点结构稳定得多，更利于控制。

刘保华：如果这些客户互相之间见面了，那以后还会在金银岛上交易吗?

王宇宏：我们实际上不担心客户见面，甚至每年还举办40~50场行业论坛和客户见面会，鼓励客户与客户之间当面沟通，建立互信。

刘保华：你对金银岛这么有信心?

王宇宏：不是信心，光有信心是靠不住的，还得有理性的思考做基石。我们给客户提供的实际上是信用保障和交易安全，客户离开了我们，交易可能就不安全了。他只有在场内交易才会更安全，更省心，也愿意缴纳一定的佣金得到这样的保障。金银岛也会根据行业、交易品种、行情等多指标衡量，合理地向买方或卖方收取佣金。

而且，金银岛的电子商务平台还为客户提供了更多的交易机会，并起到了市场透明化的作用。因为买卖双方都是公平交易，不用讨价还价，解决了信息不对称的问题。此外，电子物流也非常重要，在线融资则将客户牢牢吸引在金银岛这个平台上。

刘保华：金银岛的电子物流实际上是和各地的仓储物流公司合作，并与它们打通了后台数据。那么，金银岛在全国的仓库布局是怎样的?有没有考虑向其他电子商务企业一样采用自建仓库的方式?

王宇宏：金银岛全国的仓库都采用合作方式。我想说明的一点是，大宗产品的物流与B2C电子商务企业的物流是有区别的。B2C的物流相当于快递公司，而大宗产品的物流并非如此，自建仓库没有必要。
 

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