锦州商行：IT与业务齐发展（汪蔚）

摘要：几乎每一个月都有其他城市的商业银行来锦州商行学习、取经，这使得锦州商行的员工在应接不暇之余，又感到分外的高兴和自豪。锦州商行人对同仁坦诚相授——我们依靠的是IT的力量。

锦州商行：IT与业务齐发展

汪蔚

锦州市商业银行（以下简称锦州商行）的上上下下都没有意料到，自己会从一个普普通通的锦州市微利企业，成为全国城市商业银行的典范。几乎每一个月都有其他城市的商业银行来锦州商行学习、取经，这使得锦州商行的员工在应接不暇之余，又感到分外的高兴和自豪。带着东北人典型的热情和豪爽，锦州商行人对同仁坦诚相授——

我们依靠的是IT的力量。

系统上马的初衷：——仅有微笑是不够的

怀着好奇和敬意，记者来到了锦州。下火车之后，记者很快就发现了锦州一个有别于其他城市的现象，那就是，锦州商行营业网点的数量，要明显多于其他商业银行，这在别的城市是很少见的。出租车的司机印证了记者的这种看法。他热情地告诉记者，锦州商行是锦州市最大的银行，不仅服务网点多，业务种类也多。面对其他商业银行的竞争，锦州商行要提交一份出色的成绩单的困难可想而知，然而现在锦州商行不仅做到了，而且做得不错。那么它成功的要诀是什么？在它成功的背后又有什么故事？

记者找到了锦州商行的一位负责人，一位坦率的，很有思想的女士。在调到总行之前，她已经在锦州凌云支行做了近十年。由于长期身处第一线，她对金融业面临的竞争深有体会。面对国际金融行业高新技术的压力，面对国内各个商业银行之间的激烈竞争，她深切地认识到务须通过科技手段来提升商行的核心竞争力。因为竞争不仅体现在观念上，而且还体现在技术上，仅仅依靠微笑服务是远远不够的。特别是进入WTO以后，不能跟上强者步伐的只有被淘汰。

在1997年8月之前，锦州商行（当时还是锦州市城市合作信用社）其实有自己行内的一套计算机应用系统，但是跟大多数银行一样，那样的系统是单机管理，虽然已经积累了不少数据，但都是分散的。这种系统的应用带来了很大的困难。一方面，在管理上，由于数据分散，因此无法给行领导提供统一的数据，没法及时拿到报表，也不能给领导提供及时的决策；另一方面，在业务开展环节上，由于数据分散，通存通兑、银行卡的业务、给客户提供的服务和业务也没法进行。而此时，其他的一些商业银行已经热热闹闹地在发行银行卡了。你说锦州商行急不急？当然急！
“客户来办业务，我们还是手写的。客户对此就不满意了，说你们这儿怎么还这样呢！所以我们不得不很费劲地去市场拉客户，送票送钱上门。但实际上客户需要的是迅速办理业务，不是只看你的上门服务。异地结汇等我们做不到，只好跑到工行去办，然后再派一个人去送票。我们就通过这种劳动来达到目的。还有的客户说想查询一下企业的信息，我们给他录入了，然后把数据传真过去。结果是劳动量大，成本也很大。”负责人回顾以前的历程，感触颇深。

正是鉴于以上困难，1997年8月以后，锦州商行决定建设新的业务系统，首要的目标就是要开展通存通兑，发行银行卡。锦州商行选择了北京的集成商施贝尔公司，共同合作开发出第一套应用系统，解决了通存通兑和发行银行卡的问题。很快，锦州商行开始大量发行万通卡。

第一口蛋糕的滋味：——意犹未尽

锦州商行和北京施贝尔公司合作开发的第一套应用系统，主机和前台终端采用的都是IBM的机型。锦州商行科技开发部的回敏处长告诉记者，选择硬件时，考虑的因素首先是稳定性，这一点非常关键。因为对银行来说，必须保证业务24小时不间断、持续稳定地提供给客户；其次还要看供应商的服务。IBM的设备以性能稳定著称，再加上IBM的服务非常周到，因此我们选择了IBM的AS400。现在看来，这种选择是很对的，我们的业务得到了充分的保证。

随着万通卡的顺利发行，1998年10月，锦州市商业银行正式挂牌成立。新的领导班子上任后，在科技带动业务迅速发展这一局面的鼓舞下，提出了“三年再造”的口号，即要用三年时间再造一个商业银行。业务的发展同时又反过来推动了锦州商行科技的进步。经过3年左右的发展，锦州商行发现，这一套业务系统对业务特别是中间业务的发展存在着一定的制约，例如没有预留与煤气公司的接口，代发工资的时候需要重新录入等等。因为当时开发系统时，对中间业务及其他业务的开展考虑的并不是很多。看来，1997年开发的系统已经不能适应现在的需求了。已经尝到IT甜头的锦州商行人，迫不及待地要进行新一次的技术升级和改造。

新系统上马：——业内首创的Java开发

2000年，锦州商行新上任的领导班子确定了更换系统这一方案。这回选定的开发系统合作方是深圳的奥尊公司（即招商银行总行的科技开发部门）。之所以选择奥尊公司，锦州商行的考虑是，一方面，招商银行的科技在国内金融界处于领先地位；另一方面，奥尊公司的产品和自己的非常接近，搬过来稍加改动就可以上手。而其他一些公司软件开发水平也相当高，但他们不知道一笔会计前台后台分别怎么处理，一些业务他们很难搞明白。所以这些公司的产品针对性不是很强，不在考虑范围之内。其实这也从侧面反映出目前金融界又会业务，又懂IT技术的复合型人才紧缺的局面。

经过一年多的开发，新的综合业务系统于2001年的4月1日正式上线。这样，截止到2001年底，锦州商行在科技上已经投入了数千万元的人民币。
新的综合业务系统以IBM的AS400作为业务处理主机，用Java语言在AS400的平台上进行开发。它强化了原有的业务系统，增加了新的模块，例如凭证管理、中间业务等，这些都丰富了业务的种类。考虑到将来的发展，新系统还为综合柜员制预留了接口。保证了储蓄和对公之间可以平滑地连接。新系统最突出的一点就是增加了一个中间业务平台，使用的是IBM的RS6000机型。它主要负责跟外界之间的通讯，如代发工资，代交煤气费，代交电信联通的通话费等等。以后中间业务的开展可以直接根据中间业务平台预先定义的模型进行套用，需与外界连接时，可以通过接口予以解码，然后定制新的平台业务来开展。

这样，锦州市商业银行的综合业务包括个人储蓄和对公存款等全部在IBM的AS400上进行，而中间业务全部在IBM6000的主机上进行。过程更加简化，顺利，快捷。

对于新系统，锦州商行人最津津乐道的一点就是，综合业务系统是在IBM AS400的平台上用Java语言来开发的，这在中国的金融界是唯一的，即使在全国也是第一家。其实一开始Java语言并不是锦州商行人主动选择的，而是集成商推荐用的。但是后来在二次开发中，商行人逐渐发现了Java的优势。一方面，由于Java语言所具有的开放性，可以把处理的模块分得很细，所以使用Java语言降低了开发的成本，缩短了开发周期；另一方面，在维护上，Java语言在整个使用的过程中，尤其是二次开发的过程中，降低了出错的机会。科技开发部的一位负责人告诉记者，新系统的维护量明显降低。以前每次值夜班，值班人员需平均维护十几次，而现在已降到四五次。这就大大减轻了技术人员的工作量。他深有感触地说，Java语言对开发而言，感觉是一种飞跃。

第二口蛋糕的滋味：——没完没了

锦州商行的领导班子没有判断失误，下大力气投资的新系统带来的效果几乎是立竿见影。

在1997年8月份以前，锦州商行的业务处理量是5，000笔业务/天。后来上升到16，000件业务/天，上马新的综合业务系统后，飞升到40，000笔业务/天。业务增加了，但营业员并没有增加。这不仅表明了效率的提高，实际上还反映出锦州商行客户拥有量的快速增长。锦州商行已经从以前的400，000客户增长到现在的600，000客户。1998年10月时，锦州商行的存款总额只有20多亿，截止到2001年底，锦州商行的人民币存款已达到54亿多。据负责人介绍，锦州商行存款额的增幅现在每年都在十几亿元左右，这在国内的商业银行中是个奇迹。此外，市场份额也随之明显提高。其中对公存款占市场的三分之一强，居锦州市市场首位，远远超过工商银行等四大国有商业银行；储蓄存款跃居第二位。可以说锦州商行已经提前圆满完成了三年再造的目标。在这个过程中，IT的力量功不可没。

新系统的开发，还为锦州商行带来了新的业务。至2001年底之前，锦州商行为煤气公司的16万户用户开办了代缴煤气费业务，使一些锦州市民在家门口的锦州商行就可以简简单单轻轻松松地交纳煤气费；锦州市有2465家企业（占锦州市企业的三分之一强）的员工由商行来代发工资，企业只需交一张软盘就可以轻松搞定；商行为电信局和中国联通公司开办了代收市话及移动电话费业务，用户既可以到锦州商行的营业点交费，也可以通过电话来交费；此外，商行还为社会保险公司代理发放72061户离退休人员基本养老金，为太平洋保险公司开办了代理保险业务。目前，锦州商行正在与广发证券北方公司和华夏证券锦州公司合作，预计于月末开通银政通业务，以使商行的用户可以通过帐户直接炒股。IT推动锦州商行的发展，就是这么直接而明显。

寻找第三块蛋糕：——更高更远

锦州商行人并没有因此而满足，他们又把眼光投到了更高更远的地方，要让管理的理念也通过计算机来实现。商行人把信息化建设分成三个层次：最原始的是业务交易系统（现在已经完成的差不多了）；从2001年开始建设管理子系统，现在正在开发人力资源管理模块和计划财务模块；下一步的规划则是在业务交易系统和管理子系统的基础上，开发支持决策系统。

负责人满有信心地对记者说，再建设系统的话，我们要采取外包和自己开发相结合的形式，有一些管理子系统会由自己来做。外包的比例在最开始会占到70％，但将来这个比例会降下来。我们要让自己培养的科技人才跟着技术一起发展，既懂得业务，又懂得IT。

这是对自己的一种自信，也是对未来的一种期许。记者同样为这种情绪所感染。结束了采访任务，走出锦州商行的会议室，发现前台的两个营业员很专注地处理着业务，脸上却是很轻松的表情。不由得想起回敏处长介绍情况时顺带的一句话：我们科技开发部就是要让前台享受到客户一样的待遇。

记者默默祝愿锦州商行在今天的基础上，一步还比一步高。走出商行总行的大门，外面的天正蓝。

反思与点评

周星星在《少林足球》中有一句名言：

“球，不是那么踢地！”

吴孟达（另一演员）满是看不上地问：“那你说球怎么踢？”

周星星从垃圾上跳将下来：“要用功夫去踢球，功夫踢球！”

用少林功夫去踢球固然只是电影中的一个噱头，但用独到的IT功夫去做业务，却是锦州商行的一个法宝。

在我们周围的不少企业里，花高价买的设备成了鸡肋，花大力气做的系统没见什么起色，也是动用了IT的力量，可是成本和效果比起来，有点赔了夫人又折兵的意思。

锦州商业银行的信息化水平在业界其实并不算高，但是他们却能利用IT的力量迅速发展业务，成功实现了三年再造商行的目标，其关键何在？
锦州商业银行用IT手段推动业务发展的成功，首先是和理念上的转变分不开的。锦州商行并没有在系统上马后才被动地转变理念，而是理念先行，从客观上促进了系统的建设。全行在系统建设前，对现状有着深刻的体会，迫切渴望通过科技的手段来增强商行的竞争力，这就形成了一个共识。而在系统上马后，即使出现了人员的变动，利益的得失，但从大局出发，锦州商行人都没有二话地接受了下来。

其次，锦州商行没有单纯地进行系统建设和升级，而是将IT建设和银行传统业务的发展很好地结合了起来，在产品和服务上不断地推陈出新，丰富种类，真正从客户的角度去考虑，从而赢得了广大客户的认可。

当然，选择合适的软件合作商和硬件供应商，可以说是锦州商行成功建设综合业务系统的前提所在。

但是，锦州商行在进行信息化建设的过程中，也暴露出一些令人深思的问题。

第一，金融信息化对人才提出了很高的要求，目前这样的人才相对缺乏。作为业务部门从事IT行业的这样一群人，首先必须了解业务。因为业务人员掌握IT技术很难；但反过来，IT业务人必须掌握业务，因为只有了解了这些知识和业务，技术手段的实施才有针对性。此外，业务部门的IT人还要掌握技术发展的动态。目光必须始终保持敏锐：要瞄着竞争对手和发展趋势，把先进的东西介绍进来；同时也要了解客户的需求。

第二，项目开发商和银行的业务部门不能很好地互相沟通、协调。提需求基本上是项目外包商和银行的科技部门共同研究的。道理上是业务部门想要什么，告诉开发商；开发商能不能做，能做到什么程度，告诉业务部门。但事实上，是由外包商拿出一个方案后，送交业务部门确定。因为缺乏沟通，外包商提出了过高的需求，业务部门不能分辨什么是合理的，究竟有没有必要去做。致使银行的开发进度受到影响。

而在业务部门这一方面，由于缺乏对技术的了解，因此拿不出更深的主导意见。项目需求还是由开发方来写，然后再由业务部门写需求确定书。但业务部门对这份需求确定书实际上增减不了多少。因为一涉及到技术问题的时候，他们就困惑了。双方不能很好地协调，沟通。这些都对金融信息化的进一步发展提出了在人才上、合作协商上更深的要求，是金融信息化所面临的亟待解决的问题。

这一次锦州商行之行，给记者最深的印象是，他们叙述的语言是平实无华的，他们建设的系统经由他们一说，竟也似乎是平实无华的。
没有时髦漂亮的概念，也没有奇特鲜见的术语，但是就在这平实无华中却跃现了令人瞩目的闪光点。不管白猫黑猫，能抓住老鼠就是好猫。无名的系统构建，只要能解决问题，提高效率，整合资源，一样是好的方案。

因此，信息化建设不能盲从，不能一哄而上，对信息化的建设更不能只停留在概念上，与其在美丽的光环中构造时髦，不如实实在在地去解决出现的问题，把IT的手段和业务的发展紧密结合起来，使整个流程运转得更有效，更便捷。

本文由作者向AMT提供
作者联系方式：ciw_ww@ciw.com.cn

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